Vodic za Uspesno Refinansiranje na Kredit

Zemanjeto na kredit e cest izbor na mnogu individuii semejstva koi imaat potreba od finansiski sredstva. Refinansiranje na kredit e korisna strategija za podobruvanje na finansiskata sostojba. Osnovnata cel na ovaa postapka e da se namalat vkupnite trosoci i da se podobrat uslovite za otplata. 

Vo prodolzenie, ke razgledame kako da se refinansira kredit, kako funkcionira ovoj tip na finansiska pomos i koi se negovite prednosti i nedostatoci. Refinansiranjeto znacitelno vlijae vrz finansiskata sostojba na korisnikot na kredit pa zatoa e vazno da se razgledaat site negovi aspekti pred da se donese odluka.

Slikata e prevzemena od: freepik.com / Avtor: rawpixel.com

Se Sto Treba da Znaete za Refinansiranje na Kredit

Znacenje na refinansiranje

Refinansiranje na kredit pretstavuva proces na zemanje na otplata na tekoven kredit so sredstvata od nov kredit. Glavnata cel e da se zameni veke postoeckiot kredit so nov,  vo pogolem iznos, koj nudi podobri uslovi kako sto se namaluvanje na mesecnite rati i kamatnata stapka i dobivanje na podolg rok na isplata. 

Ovaa praktika siroko ja koristat fizicki i pravni lica so cel podobruvanje na nivnata finansiska stabilnost. Poradi povolnite uslovi sto gi nudi, refinansiranjeto moze da dovede do znacajni zastedi vo tekot na vremetraenjeto na kreditot. Vakviot proces na refinansiranje moze da se primene na razlicni vidovi na krediti.

Refinansiranjeto e najcesto koristeno  za pokrivanje na licni krediti, hipoteki, avtokrediti, i studenski krediti. Moze da se koristi i za konsolidiranje na dolgovi i drugi finansiski obvrski. Ova vklucuva i pokrivanje na zaostanati smetki preku brz kredit za refinansiranje. Vakvata opcija e posebno korisna za onie koi imaat poveke dolgovi i se vo potraga po pobrzo resenie za stabiliziranje na nivnata finansiska sostojba.

Uslovi za refinansiranje na kredit

Uslovite za dobivanje na kredit za refinansiranje moze da variraat vo zavisnost od finasiskata institucija. Isto taka, uslovite i dokumentite koi treba da gi ispolni fizicko lice se razlikuvaat od tie za pravni lica.

Voglavno, individualen aplikant treba da e fizicko lice nad 18 godini i drzavjanin na Republika Severna Makedonija so postojano zivealiste na ovaa teritorija. Potrebno e da ispolnuva uslovi i dostavi soodvetna dokumentacija. Uslovite vklucuvaat:

• Dobra kreditna istorija - Redovna isplata na smetki i prethodni krediti.
• Stabilni prihodi - Redovni mesecni primanja (dogovor za vrabotuvanje, sopstvena dejnost, invalidska penzija, starosna penzija ili drugi izvori).
• Dostava na dokaz za prihodi - Potvrda za vrabotuvanje, izvestai za primanje na plata, godisni danocni prijavi i slicno.
• Validna dokumentacija - Baratelot treba da poseduva vazecki dokument za identifikacija (licna karta, pasos) i drugi relevantni dokumenti koi gi bara finansiskata institucija.

Za pravno lice (firma) potrebno e da se dostavat:

• Registarski dokumenti od nadlezni organi
• Dokaz za sopstvenost so koja se potvrduva sopstvenost na firmata
• Finansiski izvestai kako bilans na uspeh, bankarski izvestai, danocni prijavi
• Detalen biznis plan
• Dokaz za prihodi (potvrdi od prihodi za prodazba i drugi finansiski izvori)
• Kreditna istorija (izvestaj od krediten registar)

Slikata e prevzemena od: freepik.com / Avtor: frimufilms

Kako funkscionira refinansiranjeto na kredit?

Pred da se zapocne proces na refinansiranje na kredit, pozelno e baratelot da napravi procenka na svojata finansiska situacija (prihodi, trosoci) so cel da utvrdi dali ova e vistinskata opcija. Isto taka, baratelot moze da istrazuva ponudi koi gi nudat kreditorite za refinansiranje za da ja najde najpovolnata ponuda.

Procesot na refinansiranje na kredit vklucuva vnimatelno citanje i zapoznavanje na baratelot na kredit so uslovite na kreditorot. Tie vklucuvaat analiza na krediten dogovor, i zapoznavanje so uslovi za otplata, mesecni rati i kamatni stapki. 

Refinansiranjeto na kredit zapocnuva so popolnuvanje na baranje za kredit so iznosot koj mu e potreben na baratelot. Baranjeto se ispraka do soodvetnata finansiska institucija koja pravi procenka na nivnata kreditosposobnost. 

Ponatamu, se dostavuva dokument za licna identifikacija i se ocekuva odobruvanje na baranjeto. Dokolku kreditot se odobri, podnesitelot ja dobiva potrebnata suma na svojata transakciska smetka vednas po potpisuvanjeto na dogovor za kredit.

Iznos na refinansiracki kredit

Iznosot za refinansirackiot kredit zavisi od finansiskiot profil na baratelot. Za da se utvrdi iznosot na refinansirackiot kredit, finansiskata institucija zema vo predvid aspekti kako sto se:

• Finansiska sposobnost na baratelot na kredit (nivnata sposobnost da gi podmirat mesecnite rati na noviot kredit)
• Kreditosposobnosta na baratelot na kreditot
• Postoecki krediti i dolgovi 

Spored ovie faktori, finansiskata institucija go odreduva maksimalniot iznos na kreditot koj sto moze da go ponudi i odobri.

Rok na otplata i kamatna stapka

Rokot za otplata na vakviot kredit moze da varira od nekolku meseci do nekolku godini. Voobicaeno, po dobivanjeto na aplikacijata i procenkata na finansiskata institucija za finansiskiot status na baratelot, se predlagaat razlicni varijanti za rokot na otplata. Kamatnata stapka se utvrduva vo zavisnost od tekovnite uslovi na pazarot, kreditnata istorija na baratelot, tipot na kredit i drugi relevantni faktori.

Valuta na kreditot

Valutata na kreditot i nacinot za vrakanje zavisat od uslovite koi se dogovoreni so finansiskata institucija kaj koja baratelot dostavuva aplikacija za refinansiracki kredit. Vo mnogu slucai, refinansiracki krediti se odobruvaat i vrakaat vo lokalnata valuta na zaemnata institucija (denari MKD). 

Vo odredeni slucai, osobeno koga se zema kredit za kupuvanje imot ili drugi investicii vo stranstvo, kreditot moze da se odobri vo stranska valuta (kako dolari, evra itn.). Treba da se zeme vo predvid deka ova moze da ima vlijanie na kursot na valutata i rizikot od fluktuacii vo valutnite kursevi.

Nacin na vrakanje

Najcesto, refinansirackite krediti se vrakaat preku mesecni rati. Ratata gi vklucuva glavniot dolg i kamatata, koi se raspredeleni vo tekot na dogovoreniot period na kreditot. Datumot na pocetok na otplata i nacinot na plakanje (kako i kade da se plaka, preku banka, elektronski itn.) isto taka se specificiraat vo dogovorot za kredit.

Potrebno e da se zeme vo predvid deka finasiskata institucija moze da ima drugi uslovi kako sto e moznost za predvremeno otplakjanje i zatvaranje na kreditot itn. Site ovie uslovi treba da se razgledaat i razgovaraat so kreditodavatelot pred da se potpise dogovor so cel da se izberete najdobrata opcija koja soodvetstuva so finansiskite potrebi i moznost za vrakanje na kreditot na baratelot.

Prednosti za Refinansiranje na Kredit

Poniski kamatni stapki

Edna od najcestite pricini poradi koi fizicki lica i pravni subjekti se odlucuvaat za refinansiranje e moznosta da se obezbedi poniska kamatna stapka. Namalenata stapka moze da go namali iznosot na kamatite sto se isplakaat vo tekot na traenjeto na kreditot. Ottuka, refinansiranjeto moze da dovede do znacitelni zastedi.

Namaleni mesecni rati

So prodolzuvanje na rokot na otplata na kreditot, refinansiranjeto moze da gi namali i mesecnite rati. Ova moze da go olesni upravuvanjeto so finansiski sredstva i budzetiranjeto za pokrivanje na drugi trosoci.

Slikata e prevzemena od: freepik.com / Avtor: partystock

Konsolidacija na dolgovi

Kako sto veke bese spomnato, refinansiranjeto moze da se koristi za konsolidiranje na poveke dolgovi vo eden kredit so povolni uslovi. Za taa cel, kredit na refinansiranje moze znacitelno da go poednostavi upravuvanjeto so dolgovite.

Dopolnitelni prednosti 

So zemanje na refinansiracki kredit se dobivaat povolni uslovi za isplata. Vakviot process na finansiranje nudi prednosti kako sto se:

• Postoi moznost za zamena na poveke krediti so eden kredit so povisoka suma i podobri uslovi za otplata.
• Moznost za organizacija na licnite finansii.
• Ostatokot od sumata moze da se iskoristi za pokrivanje na drugi trosoci.
• Ratata za vakov kredit moze da se uplati elektronski.

Zaklucok

Refinansiranje na kredit moze da bide mokna finansiska alatka za podobruvanje na ekonoskata sostojba. Ovaa strategija vklucuva pokrivanje na postoecki kredit so nov koj nudi popovolni uslovi, obezbeduvajki podobra finansiska stabilnost i zastedi.

Preku temelna ocenka na finansiskata sostojba, razbiranje na uslovite na vakviot kredit i sporedba na ponudi, moze da donesete informirana odluka koja se usoglasuva so vasite potrebi i finansiski celi.